MÉTODO

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MÉTODO DE TRABAJO

En finanzas personales la mayoría de los asesores financieros se ocupan del “después”, es decir, sobretodo del dónde invertir cuando lo más importante es saber dónde estoy, es decir, los recursos de que dispongo y a dónde quiero ir, el “antes”.

El método de trabajo de la planificación financiera personal reside especialmente en ocuparse del antes. Si somos capaces de poner en orden nuestras cuentas y definimos los objetivos vitales que queremos alcanzar (estudios de mis hijos, jubilación acorde a mi nivel de vida actual…) seremos nosotros los que decidamos. Sabremos qué queremos, cuándo lo queremos y cuánto queremos. Utilizaremos nuestro dinero para alcanzar nuestros objetivos y no otros.

Antes

DÓNDE ESTOY:

  • El Balance Familiar
  • El Presupuesto Familiar

A DÓNDE QUIERO IR:

  • Los objetivos vitales

PROTECCIÓN

  • Seguros protección personal
  • Seguros protección patrimonial

EL FONDO DE EMERGENCIA

CONOCIMIENTOS BÁSICOS

Después

LOS OBJETIVOS FINANCIEROS:

  • Cuándo
  • Cuánto

INVERSIONES:

  • El perfil inversor: Conservador, Equilibrado o Dinámico
  • El método de inversión: Inversión única, fraccionada y/o periódica
  • La estrategia de inversión: Carteras básicas (activos monetarios, renta fija y renta variable) y Carteras avanzadas (activos, estilos y gestoras)
  • Fiscalidad: IRPF, patrimonio, sucesiones, IS
  • Los costes: Directos (se cargan en cuenta) e indirectos (se cargan en los productos)

EL SEGUIMIENTO:

  • Estrategias de inversión: riesgos y oportunidades en los mercados, los ajustes y reequilibros de la cartera
  • Fiscalidad y otras normativas
  • Situación personal o familiar
ÁREA PRIVADA